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Compare tasa de interés equivalentes (TAE),
no intereses nominales. Esta tasa es el coste efectivo del préstamo e incluye no
sólo el interés nominal, sin también otros comisones y cargos bancarios.
Por lo tanto no se
deje embaucar por los tipos nominales, vaya a la letra pequeña y averigüe el tae. Es
importante comprobar si la tasa es fija a lo largo de la vida del préstamo, o es
variable.
Atención con las ofertas en los tipos
de interés: Puede que no consiga ese tipo de interés preferencial, dependerá de
su situación crediticia.
Antes de pedir
prestamo, verifique los requisitos y su situación financiera. Compruebe sus incidencias
crediticias en los registros de impagos, y calcule su % de deuda/ ingresos
mensuales.
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La duración del préstamo: Tenga en cuenta que a mayor duración
del préstamo, mayor será la cantidad de intereses pagados en el periodo.
Fíjese en el total de intereses
que pagará y no se engañe intentando pagar una cuota mensual lo más baja posible.
La regla general es, endeudarse en periodo cortos y pagar lo más rápidamente
posible.
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El Pago mensual. Hay que averiguar la cantidad mensual, y si
ésta es fija a lo largo de la vida del préstamo. Haz tus previsiones para pagar
siempre en su momento, En los atrasos, el banco suele aplicar un comisión por
reclamación de impagados (30 euros).
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 Comisiones por cancelación
anticipada: Verifique siempre las comisiones por pagos anticipados. En
ocasiones es aconsejable liquidar el préstamo pendiente, si el ahorro de los intereses
pendientes no superan las comisiones por anticipación los préstamos.
Intente siempre
negociar una comisión por cancelación anticipada lo más baja posible
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Costes por impagos de recibos. Hay que enterarse de los costes
derivados del retraso en los pagos de recibos de préstamo. Suele haber una comisión por
reclamación, una cantidad fija (25-30 euros), y puede darse el caso de que los intereses suban
para el resto del préstamo.
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Periodo de carencia. Los periodos de carencia te permiten durante
un tiempo pagar sólo intereses. Al no devolver capital, los intereses se calculan sobre el total no
devuelto, aumentando el importe total de intereses pagados durante el periodo.
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No es necesario sacar un Seguro de Protección de Pagos. Muchos
bancos ofrecen seguros contra protección de pagos, que cubren el reembolso del préstamo en
caso de invalidez permanente, muerte o despido. A pesar de sus ventajas, puede ser bastante caro.
Hay que analizar sus ventajas. En cualquier caso no está obligado a contratar el seguro
ofrecido por el banco, puede contratar otro más económico en
otra aseguradora.
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Para cantidades
pequeñas a corto plazo (6 meses) use preferentemente tarjetas de crédito que ofrezcan periodos
de carencia de 60 días.
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Cuidado con las hipotecas. Mientras que los préstamos personales,
suelen tener un interés fijo a lo largo del periodo, las hipotecas se contratan a interés variable.
Las subidas pueden tener costes inesperados.
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Tenga cuidado con los préstamos
que dan facilidades para pagar cuando se quiera y cuanto quiera ( Préstamos Revoving ).
Estos préstamos tienden a alargarse indefinidamente en el tiempo y se termina pagando una gran
cantidad de intereses. Por lo tanto, tienda a contratar siempre un préstamo con
vencimientos fijos que obliguen a la devolución del capital pendiente de forma
periódica.
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